70年间，中国的发展超乎世界想象。70年来，中国百姓对消费的需求日新月异。各式各样的消费浪潮此起彼伏，随着国民生活水平的提升，百姓对于零售金融的需求也越来越强烈。
零售转型是中信银行近年来提出的战略转型之一。面对这片“兵家必争之地”，自2014年7月开始，素以对公业务见长的中信银行开始“零售二次转型”。自此之后，中信银行的零售业务实现较快发展，从“一体两翼”中的“一翼”，迅速成长为“三驾马车”之一。
“今年上半年，中信银行业务的亮点之一就是零售银行转型，目前仍在加速释放效能，并与公司业务、金融市场业务逐渐形成并驾齐驱的势头。”在今年年中业绩发布会上，中信银行行长方合英曾表示，中信银行近年来正在不断挖掘零售业务潜力。
零售银行业务并非中信银行传统的强项业务。但短短数年时间，中信银行零售业务却可以独当一面，成为其利润推动的重要来源之一。数据显示，今年上半年，中信银行零售银行业务实现营业净收入281.29亿元，占全行营业净收入的34.7%；零售银行非利息净收入196.37%，占该行非利息净收入的62.9%。
有业内人士总结，中信银行零售业务积极拥抱金融科技，全面布局平台化、生态圈和开放银行，采取多端口接入客户策略，并在客户旅程上全程嵌入“信守温度”的品牌理念，提升了零售客户在银行的旅程体验，这让中信银行零售银行业务的增长在业内受到瞩目。
此外，中信银行正在努力深耕，利用对公业务的优势，中信银行正在建立一个公私联动的体系，为零售银行业务注入新的客源。
“中信银行做的头部客户以500强企业、战略大客户居多，所以代发工资业务这两年爆发式增长，成长性很好。”中信银行零售银行部相关负责人介绍，中信银行机构存款规模位列股份制银行之首，“每个机构客户背后都有大量C端用户，比如说年金客户、养老客户，还有医院、机关，我们机构客户能带来很多零售资源。这是我们的一个优势。”
借助集团协同的力量，中信银行的零售银行业务也开辟了新的服务场景，而场景化营销则是当下零售银行的必胜所在。例如，中信集团收购麦当劳之后，中信银行发布了麦当劳联名信用卡，占领麦当劳店面的消费场景。
与此同时，中信银行差异化的特色业务已经形成并逐渐深化：以出国金融、老年、女性客群为发力点的特色人群，信用卡、私人银行等为核心的特色业务，正在成为中信银行零售业务的重点。
以出国金融为例，1998年中信银行开始独家代理美签，现在所有美国签证都通过中信银行代传递护照。二十年来，中信银行出国金融客户累积超过600万。如今，中信银行在许多城市推出了针对热点国家的签证服务，包括国人出游最热门的英国、意大利、日本和东南亚国家等，为客户提供了较大的便利。
“围绕签证这一核心业务，中信银行未来还将搭建一个生态系统。除了聚焦旅游，中信银行出国金融还将覆盖从旅游到留学的境外全方位服务，覆盖出国前、出国中、出国后全流程。”中信银行零售业务相关负责人介绍，中信银行将把客户黏性做的更好，深耕这个领域，拓展更多的客户。
值得注意的是，随着我国人口老龄化进程的加快，老年客户也成为中信银行零售业务关注的重点。上述负责人介绍，老年人群体一直以来都是中信银行重点经营和服务的客群。到今年6月底，中信银行老年客群总量已经超过1200万户，中信银行管理的老年客户资产超过1万亿，13%的客户贡献了52%的管理资产。
“我们的核心是想做一个有温度、有品牌、有覆盖度的老年服务。”上述负责人表示，下一步中信银行将会布局覆盖从养老金筹备期到养老金运用期的全生命周期养老金融服务体系。通讯员 薛圣召
